保险专业就业前景怎么样(财经类小众专业年收入可达六位数)

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很多人认为学习保险学只能去卖保险,这可是天大的误会。如果这个专业命名的时候,使用“风险管理与控制”这7个字,应该就不会造成这么多误会了。

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虽然学习保险学有很大可能走入保险行业,依靠卖保险获得高收入,但还有其他三个职业方向,可以既不用卖保险,也获得高收入。今天,咱们就来好好聊聊保险学这个专业,看看它学什么课程,就业有何方向,选择哪些大学。

一、课程方向——金融学科为基础

咱们国家的大学专业分为13个门类,其中一个门类叫做经济学。经济学门类之下有一个专业类,叫做金融学类。金融学类有三大支柱:金融学、保险学和投资学。


在本科阶段,大一大二阶段用来打基础,所以保险学所学的课程与金融学并没有太大的区别,包括宏观经济学、微观经济学、微积分、计量经济学、管理学、货币银行学等等。到了高年级,更多以“保险”为名称的课程就来了,包括保险精算、财产保险、人身保险、风险管理等等。到了研究生阶段,保险学又分成保险投资、社会保险、企业年金等等不同的方向。

在保险学专业的学习中,多数学生最关心的就是数学和英语这两个方向。有人会担心保险对数学的要求很高,自己的数学不算出色,怕跟不上学业。负责任地说,学保险学专业,如果你不想去做精算方向的工作,就不需要太高的数学水平。


至于英语呢?由于中国的保险业起步比较晚,还有很大的进步空间,所以未来要考研、查文献和写论文的时候,需要去查阅很多英文的文献做参考,有一定英语基础你会感觉没那么吃力。

二、就业方向——突破传统旧观念

保险学毕业生择业的时候,绝大多数选择了保险和银行。传统观念认为银行的待遇、福利等等都比保险公司要好,但当下的情况刚好相反。各大银行纷纷收缩战线、减少网点数量、重点发力线上,所以每年新增的招聘岗位都会降低。


保险行业则不同,这是一个公认的朝阳行业,全球保费收入中,美国独占接近30%,中国只有不到10%,还不及我们的邻居日本;中国的人均保费之处,不到美国的十分之一;中国的保费在GDP当中只占不到5%,是全球十大保险国家中唯一低于5%的。

目前的就业市场上,如果你是普通院校毕业生,到银行就业,需要从柜员干起;到保险公司,需要从销售干起。但如果你是传统财经强校的毕业生,就业时的情况就完全不同了。所以如果你本科是普通院校,那最好在考研的时候进入一所名校。院校的选择这里暂且按下不表,我在下一章节会详细说明。


保险公司的组织结构中,并不是只有产品销售部门。比如保险公司要做产品研发,根据不同时代的不同消费群体,开发出既能获得利润,又能产生购买,还能承担社会责任的产品。在这个环节,精算师就有了用武之地,因为他们保险产品的价格由他们来确定。

入职五年以上的精算师,有不少可以拿到30万以上的年薪。做到保险公司的总精算师,年薪百万不是梦。当然,每一家保险公司只需要一位总精算师。如果想走精算路线,你可以本科学保险学,深造精算方向,精算对数学和计算机的能力要求极高,还要持续考证。


保险公司靠什么赚钱呢?绝大多数人认为是靠卖保险赚钱,这是个天大的误会。保险公司的绝大多数利润来自于投资,他们收了客户的保费,可能要在很多年之后才会出险理赔,手里有大量的资金可以用于投资。在保险公司做投资的新人,入行两年就有可能获得万元以上的月薪。

如果你想要应聘这一类的岗位,最好在学好保险学的同时,多接触一些投资学的知识,或者考CFA(特许金融分析师)能够增强你的竞争力。


保险公司在用户购买保险和保险理赔的时候,需要审核信息,卖保险之前的信息审核叫核保,需要理赔时审核赔不赔,赔多少,怎么赔,叫做核赔。核保核赔部门是保险公司不可或缺的。如果你想往这个方向发展,那么在学好保险学的同时,可以尽量多接触一些法律知识和医学知识。在核保核赔的岗位上工作几年,年收入也可以很快达到六位数。

除了以上着重介绍的产品研发、保险投资、核保核赔等岗位,保险公司还有很多其他岗位,比如技术开发、客户服务、合规管理、内控管理、法律事务、渠道建设、财务、行政等部门,这些部门也不需要出门去“卖保险”。


三、如何选择——地域与层次结合

如果你对保险学有比较大的兴趣,应该怎么选择大学呢?简单来说,就是院校所在地域和院校层次并重。

从院校所在地看,北上广深的院校拥有明显的优势,因为保险公司的总部或者区域总部大多位于这些一线城市,总部能够提供的就业岗位,无论是从职业发展路径上还是薪酬待遇上看,都要远远好于非一线城市分公司能够提供的岗位。


那么院校层次呢?从学校的层面,传统的985高校可以优先选择,财经类的行业院校中,上海财经大学、对外经济贸易大学、中央财经大学都是院校层次与所在地域兼备的上上之选;西南财经大学、中南财经政法大学、东北财经大学和其他非财经类211院校也可以用来备选。

坦白讲,金融学类的专业(包括保险学)在就业的时候都比较看重院校层次,如果考到普通省属院校,未来又不打算考研,那就业竞争力确实一般。


看完本文,你不会认为保险学只是培养保险业务员的专业了吧?


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